ASNEF y CIRBE

Para figurar en la CIRBE el cliente tiene que alcanzar un límite mínimo en créditos, préstamos personales, garantías o avales contratados con una entidad financiera. Hasta 2020, el límite era de 9.000 €, pero actualmente ese límite mínimo es de 1.000 €, por lo que las cantidades inferiores no computarán. Podría tener créditos, préstamos, avales y garantías con diferentes entidades y, si cada una de ellas es inferior a 1.000 €, no constaría en el registro.

Cabe destacar que también aparecerá en la CIRBE si ha avalado a un tercero para que este solicite un préstamo. Es decir, si firma un aval técnicamente está asumiendo el riesgo a nombre de otra persona, por lo que también será incluido en la CIRBE.

Aunque a primera vista podría parecerlo, la CIRBE no es un registro de morosos. Se trata de un informe agregado sobre los titulares con los que la entidad mantiene algún tipo de riesgo. Los bancos necesitan conocer esta información para evaluar el riesgo de las operaciones, por lo que la CIRBE se lo envía mensualmente.

Esta información es, a la vez, pública y confidencial. ¿Qué quiere decir esto? Pues que, por un lado, es posible acceder a ella gratuitamente cuando se refiere a uno mismo y, por otro, no está permitido acceder a la información de otros clientes. Por tanto, solo podrán solicitarla:

• Cualquier persona física o jurídica, que podrá conocer los datos declarados a su nombre accediendo a la solicitud de informes de riesgos por los titulares y realizando una solicitud de informe de riesgos.
• Cualquier entidad declarante o intermediario de crédito inmobiliario (art. 4.5 de la Ley 5/2019), que podrá pedir información concreta de un titular si este le solicita una operación de riesgo o figura como obligado al pago o garante.

La única opción para salir de la CIRBE de forma definitiva es pagar todas las deudas mayores a 1.000€ que tengamos con entidades bancarias o bien después de una resolución de exoneración de deuda a través de la Ley de Segunda Oportunidad.

Cuando acabas de pagar una deuda con un banco la entidad bancaria comunica al Banco de España que esa deuda está extinguida, pero a veces puede ocurrir que dicha información no se traspase a la CIRBE.

En este caso deberás ponerte en contacto con aquella entidad bancaria con la que firmaste el préstamo para comunicarle que actualice los datos de la CIRBE para que tus datos dejen de aparecer allí.

Además, podemos poner una reclamación a la CIRBE (Banco de España) si consideramos que los datos que aparecen son incorrectos. Durante el periodo de tiempo desde que ponemos la reclamación hasta que se resuelve, los datos que aparezcan sobre nosotros en la CIRBE no podrán ser entregados a ninguna entidad bancaria. Esto significa que, técnicamente, dejaremos de aparecer en la CIRBE por un periodo de tiempo limitado.

En Olvida tus Deudas nos encargamos de realizar toda la tramitación necesaria para que dejar de aparecer en este informe.